EMBA網(wǎng)訊：金錢永不眠，人們對財富的創(chuàng)造和追求從不厭倦，金融的演進不曾有一刻停歇。在互聯(lián)網(wǎng)時代，金融的故事更加生動精彩，技術(shù)賦予了古老行業(yè)嶄新的顏色。在20 世紀(jì) 90 年代中期的美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(Security First Network Bank，SFNB)的出現(xiàn)標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生。2000年之后金融和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合進一步深化，相繼出現(xiàn)了第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌等真正的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)形態(tài)。

　　洞察到金融時代的變革已經(jīng)到來，孫敏在2007年成立東方銀谷并進入小微金融市場，憑借對中國市場趨勢與客戶需求的判斷、金融技術(shù)革新的應(yīng)用以及企業(yè)管理的認知，她以女性特有的細膩與敏銳，十年時間公司業(yè)務(wù)從無到有，目前規(guī)模已經(jīng)達到數(shù)百億元。

　　長袖善舞亦善賈，孫敏在互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長時代披荊斬棘，在監(jiān)管時代乘勢而上，成功帶領(lǐng)東方銀谷走到行業(yè)第一梯隊。在3月8日國際婦女節(jié)來臨之際，我們特別推出了長江商學(xué)院EMBA30期同學(xué)東方銀谷創(chuàng)始人兼總裁孫敏女士的采訪特輯。

　　《新商業(yè)文明100人》第一季第二集嘉賓孫敏

　　30期學(xué)員，東方銀谷(北京)投資管理有限公司CEO

　　順勢而為 心懷敬畏

　　基于移動終端和大數(shù)據(jù)分析、幫助解決獲客與風(fēng)控問題的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，在中國何以迅速發(fā)展?“自2000年中國的創(chuàng)業(yè)浪潮興起開始，中小企業(yè)如雨后春筍，蓬勃發(fā)展”，孫敏介紹說，“然而他們的金融需求卻得不到充分滿足，那時的傳統(tǒng)金融機構(gòu)對于中小企業(yè)金融服務(wù)尚待完善、供給不足。”正是對大勢的準(zhǔn)確判斷，東方銀谷才能充分利用的機會，在金融領(lǐng)域進行布局。

　　何為大勢?孫敏認為，“大勢”是宏觀政策、市場需求與科技在金融行業(yè)中的應(yīng)用，三者缺一不可。借助國家對于普惠金融的支持，搭乘中小企業(yè)及高凈值人群的市場需求，在互聯(lián)網(wǎng)科技的應(yīng)用下，東方銀谷成就了今天在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的地位。目前，東方銀谷以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

　　畏則不敢肆而德以成，孫敏也一直保持著對金融行業(yè)規(guī)則、對“大勢”的敬畏之心。“一旦沒有敬畏之心,就會變得肆無忌憚甚至無法無天,最終注定吞下自釀的苦果”，孫敏進一步解釋說，“當(dāng)你對政策、市場發(fā)展心存敬畏，你會發(fā)現(xiàn)，這是一個擁有巨大發(fā)揮空間與發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)，如果不尊重金融的本質(zhì)，就沒有辦法把行業(yè)做好、做精。”

　　做好風(fēng)控 歡迎監(jiān)管

　　東方銀谷投身到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的時候，行業(yè)處在野蠻生長的階段，投機者與圖利者也開始涌現(xiàn)，影響了行業(yè)的健康發(fā)展。而隨著“互聯(lián)網(wǎng)金融”一詞正式被寫入政府工作報告，市場趨勢發(fā)生了迅速的轉(zhuǎn)變，國家指導(dǎo)政策的頒布，客戶的市場需求，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的爆發(fā)等，利好消息連連不斷。2015年，東方銀谷駛?cè)氚l(fā)展的快車道。

　　面對著政策的不斷變化與行業(yè)洗牌，“強風(fēng)控，降低企業(yè)成本”，“多元化，符合市場需求”，“嚴(yán)管理，遵守國家政策”這三個原則孫敏始終堅持的經(jīng)營理念，這也是她的企業(yè)能保持在行業(yè)第一梯隊的秘訣。為此，東方銀谷不斷完善企業(yè)財務(wù)、運營、風(fēng)控能力等，跟上快速發(fā)展的節(jié)奏;通過企業(yè)產(chǎn)品多樣化的布局與積累，不斷加強風(fēng)控技術(shù)水平，并且擴張用戶圈層，并最終實現(xiàn)了東方銀谷的爆發(fā)。

　　孫敏反復(fù)強調(diào)風(fēng)控在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的重要性，她認為，只有不斷加強平臺安全保障技術(shù)與措施，提升平臺風(fēng)控實力，才能真正保障用戶利益，營造安全投資環(huán)境，確保用戶投資安全。此外，她希望向用戶詳盡地展示投資循環(huán)的整套流程，使用戶深入了解其中關(guān)鍵，從而更好地獲得用戶的信任。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是由制度、技術(shù)、信息這三方面構(gòu)成。2016年國家陸續(xù)出臺的監(jiān)督體系與政策文件，透露出國家對該領(lǐng)域的督導(dǎo)和指引方向。不同于多數(shù)企業(yè)家對于野蠻生長的期待，孫敏以女性特有的包容視角，希望在行業(yè)監(jiān)管政策的指引下，借助新商業(yè)文明的規(guī)則，建立良好的市場秩序，積極引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展。對于東方銀谷來說，國家相應(yīng)監(jiān)管政策的出臺簡直大快人心，這意味著行業(yè)發(fā)展終于指明了方向。 “我希望在制度的指引下，這個行業(yè)能保持健康有序的良性發(fā)展，讓企業(yè)更長遠地走下去”孫敏說。

　　今天，東方銀谷的業(yè)務(wù)規(guī)模達到數(shù)百億，孫敏說：“2015年的快速增長，其實是一個從積累沉淀到最終爆發(fā)的過程，勢能、企業(yè)與個人的能力越累計越多，在時機成熟時，越能促成幾何形的爆發(fā)增長。在產(chǎn)品的多元化上，也要跟上時代和市場的發(fā)展;在企業(yè)的運營上，要更精細化、更信息化、更互聯(lián)網(wǎng)化、更現(xiàn)代化，依托互聯(lián)網(wǎng)來完成整個公司的運營，不斷降低成本。只有這樣，才能最大化的滿足更多用戶的需求。”

　　無信不立 任重道遠

　　2007到2017，互聯(lián)網(wǎng)金融是對世界經(jīng)濟秩序的顛覆，也是一場新商業(yè)文明的變革。回望十年東方銀谷發(fā)展之路，孫敏認為充分的信任與有溫度的管理是未來企業(yè)立身新商業(yè)文明的必要條件。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)怎樣建立信任?“人無信不立。我們將‘誠信至上’作為運營準(zhǔn)則，以‘穩(wěn)健發(fā)展’作為企業(yè)發(fā)展依托，以客戶需求為核心，以大數(shù)據(jù)追求用戶極致體驗，借助金融科技驅(qū)動高效風(fēng)控，通過實際行動助推整個行業(yè)的健康和諧發(fā)展。”孫敏表示，讓客戶覺得他選擇的平臺是可信任的，還有可保障的，并且可持續(xù)的。

　　談到企業(yè)管理，作為女性，孫敏的親和溫婉成為一種重要的領(lǐng)導(dǎo)力。德魯克說過，管理是99%的制度與1%的藝術(shù)。在銀谷，她在99%的制度中融入了1%的親和溫度，使得原本冷冰冰硬邦邦的金融服務(wù)企業(yè)變得有靈魂，有文化，有溫度了起來。

　　孫敏相信，未來的市場需求也是大勢所在，市場需求將拉動互聯(lián)網(wǎng)金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟，更多中微小企業(yè)可以更精準(zhǔn)更透明地與資金進行對接，讓資金流向最需要的人群，從而直接帶動實體經(jīng)濟效應(yīng)。

　　文/長江商學(xué)院