EMBA網(wǎng)訊：時(shí)間是一條流經(jīng)我們過(guò)往的河流，科技則是河岸邊最醒目的里程標(biāo)。在激活工作效率、營(yíng)造美好生活的同時(shí)，科技賦予了這個(gè)時(shí)代最閃亮的名片。“新四大發(fā)明”不斷被人們熱議，除了運(yùn)營(yíng)里程占世界三分之二、達(dá)到2萬(wàn)5千公里的中國(guó)高鐵，移動(dòng)支付、共享單車、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的興起與普及都與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)密不可分，特別移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展讓傳統(tǒng)行業(yè)面臨著新的有力挑戰(zhàn)。

　　金融和健康行業(yè)也在受到這股創(chuàng)新力量的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速崛起，預(yù)計(jì)2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將接近萬(wàn)億規(guī)模。目前該行業(yè)仍存著許多痛點(diǎn)問(wèn)題亟待解決，也沒(méi)有出現(xiàn)不可撼動(dòng)的巨無(wú)霸企業(yè)，這片市場(chǎng)“藍(lán)海”正是兵家必爭(zhēng)之地。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的出現(xiàn)激發(fā)并滿足了用戶在簡(jiǎn)單場(chǎng)景下的保險(xiǎn)需求，今后將在行業(yè)中扮演怎樣的角色?科技還將帶來(lái)哪些變革?我們特別帶來(lái)了長(zhǎng)江商學(xué)院EMBA29期學(xué)員、小雨傘保險(xiǎn)董事長(zhǎng)徐瀚的專訪。

　　《新商業(yè)文明100人》第一季第六集本期嘉賓徐瀚

　　29期學(xué)員，小雨傘保險(xiǎn)董事長(zhǎng)

　　行業(yè)創(chuàng)新 必作于細(xì)

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)是會(huì)徹底顛覆傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的模式，還是只是彌補(bǔ)傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法滿足的市場(chǎng)需求?“進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)是經(jīng)過(guò)深度思考的”，徐瀚表示，“創(chuàng)新有兩種方式：一種是顛覆式創(chuàng)新，一種叫持續(xù)性創(chuàng)新。保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管嚴(yán)格，產(chǎn)品的剛性需求也沒(méi)有那么強(qiáng)，我們并不是想做那種顛覆式的創(chuàng)新，更希望通過(guò)持續(xù)性的科技創(chuàng)新助力保險(xiǎn)行業(yè)變革，提升整個(gè)行業(yè)的效率。”

　　成立于2015年1月的小雨傘保險(xiǎn)，是一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，為具有特定相似屬性的人群設(shè)計(jì)專屬保險(xiǎn)特賣產(chǎn)品的銷售平臺(tái)。與中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、太平洋保險(xiǎn)和陽(yáng)光保險(xiǎn)等多家國(guó)內(nèi)專業(yè)保險(xiǎn)公司達(dá)成合作。2017年3月小雨傘保險(xiǎn)獲得由經(jīng)緯中國(guó)、天士力資本投資的B輪一億元融資，小雨傘保險(xiǎn)此前已經(jīng)獲得紅杉資本中國(guó)基金、信天創(chuàng)投兩輪融資。

　　在徐瀚看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)首先要解決供需不平衡的問(wèn)題，消費(fèi)者想買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與保險(xiǎn)公司想要提供的存在差異。此外還要滿足用戶的大量碎片化需求，這類產(chǎn)品單價(jià)低、人工成本較高，原有模式無(wú)法有效滿足。因此小雨傘從小處著手，聚焦的人生健康和運(yùn)動(dòng)保障領(lǐng)域，他們與微信運(yùn)動(dòng)、平安保險(xiǎn)合作推出的中國(guó)首款“動(dòng)力保”，將用戶每天運(yùn)動(dòng)的步數(shù)與所獲得保障結(jié)合在一起。當(dāng)用戶運(yùn)動(dòng)的步數(shù)到了一定量級(jí)，在傍晚就能獲得紅包獎(jiǎng)勵(lì)。依靠這種簡(jiǎn)單有效且高頻的產(chǎn)品，重塑了人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)知。

　　科技先行 助力變革

　　優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品并非神來(lái)之筆，而是需要小雨傘的精算師們專門定制。根據(jù)特定類型的客戶群體設(shè)計(jì)特定的產(chǎn)品，安排專門的理賠流程方案。金額小的賠案可以直接通過(guò)手機(jī)拍照，上傳照片獲得理賠款。該類金額都由小雨傘先行為客戶墊付，之后再和保險(xiǎn)公司結(jié)算;大金額的賠案，則有專門的理賠人員進(jìn)行初審，這些舉措為消費(fèi)者帶來(lái)了有益的可靠保障。

　　用戶畫(huà)像是小雨傘成功的另一秘籍，知己知彼才能抓住目標(biāo)群體的心。那么小雨傘的用戶人群都是哪些人呢?徐瀚介紹說(shuō)：“我們的用戶年齡在20到40歲，工作生活都重度依賴互聯(lián)網(wǎng)，年收入在10萬(wàn)到100萬(wàn)之間。我們不太可能會(huì)抓住所有類別用戶的心，但是我們確實(shí)有效的抓住了一批對(duì)互聯(lián)網(wǎng)嚴(yán)重依賴，對(duì)產(chǎn)品有一個(gè)高度的挑剔的年輕群體。從這一點(diǎn)來(lái)看，我們初期所做的工作，還算是成功的。”

　　“讓保險(xiǎn)更透明、讓流程更簡(jiǎn)單”，始終是小雨傘保險(xiǎn)努力的方向。自成立以來(lái)，小雨傘一直致力于保險(xiǎn)科技方面的探索，其在大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等方面持續(xù)研究，合計(jì)發(fā)布專利50多項(xiàng)。2017年，小雨傘保險(xiǎn)發(fā)布了人工智能保險(xiǎn)定制師“靜靜”，可以根據(jù)用戶的信息提供完整的保障方案。作為中國(guó)第一個(gè)保險(xiǎn)智能顧問(wèn)，“靜靜”可以通過(guò)人工智能與人互動(dòng)，以前保險(xiǎn)代理人可能一天只能見(jiàn)到三個(gè)客戶，現(xiàn)在“靜靜”可以會(huì)晤上百萬(wàn)個(gè)客戶，同時(shí)在線進(jìn)行回答。小雨傘一直在科技領(lǐng)域進(jìn)行探索，逐步形成特有的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　為提升服務(wù)效率，小雨傘保險(xiǎn)發(fā)布了智能核保系統(tǒng)“元芳”，面對(duì)不確定自己病史是否可以投保的情況，用戶可以根據(jù)自己的健康狀況，通過(guò)幾層疾病項(xiàng)目的勾選，即可簡(jiǎn)單快速的判斷是否可以購(gòu)買相應(yīng)保險(xiǎn)，大大優(yōu)化了購(gòu)買流程。 目前，小雨傘保險(xiǎn)已與一些醫(yī)院及保險(xiǎn)公司合作，開(kāi)放其能力，力求服務(wù)更多機(jī)構(gòu)。

　　此外，小雨傘的在線理賠系統(tǒng)已和多家保險(xiǎn)公司簽約，為他們提供便捷的在線理賠服務(wù)。徐瀚表示，我們可以把原有的理賠服務(wù)實(shí)現(xiàn)全部在線化、可視化，優(yōu)化了平臺(tái)客戶的使用體驗(yàn)。

　　開(kāi)放分享 守護(hù)幸福

　　談到在長(zhǎng)江商學(xué)院學(xué)習(xí)經(jīng)歷，徐瀚覺(jué)得“每一位教授和同學(xué)都像活字典一樣，值得學(xué)習(xí)”。聽(tīng)到項(xiàng)院長(zhǎng)講“月球看地球”的理論，他感受頗深，人一定要跳到一個(gè)比自己現(xiàn)在位置更高的高度審視這個(gè)領(lǐng)域。企業(yè)管理者不能只忙著做事，還要跳出小圈子站在更高的地方，才能看清行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，解決好企業(yè)遇到的問(wèn)題。

　　專注科技創(chuàng)新，積極應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)，小雨傘也贏得了政府機(jī)構(gòu)和行業(yè)的認(rèn)可。小雨傘保險(xiǎn)的母公司深圳木成林科技有限公司獲得由深圳市科技創(chuàng)新委員會(huì)、深圳市財(cái)政委員會(huì)、深圳市國(guó)家稅務(wù)局、深圳市地方稅務(wù)局聯(lián)合頒發(fā)的《高新技術(shù)企業(yè)證書(shū)》。

　　未來(lái)五年，小雨傘不僅要做好保險(xiǎn)科技，還將嘗試對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸。通過(guò)合作與投資并購(gòu)的形式，在醫(yī)療領(lǐng)域進(jìn)行深耕，希望幫助用戶實(shí)現(xiàn)從健康管理、保險(xiǎn)買賣到保障管理的整體服務(wù)。

　　徐瀚相信，信息不對(duì)稱的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了，開(kāi)放分享使小雨傘在保險(xiǎn)行業(yè)快速成長(zhǎng)。同時(shí)企業(yè)還肩負(fù)著對(duì)新商業(yè)文明的責(zé)任，用科技助力保險(xiǎn)行業(yè)變革，更好地守護(hù)每個(gè)人的幸福。

　　文/長(zhǎng)江商學(xué)院